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¿Qué es mejor para ti: una hipoteca con IRPH o con Euribor?
Cuando se trata de hipotecas, hay un índice que influye en la tasa de interés que pagas cada mes. Ese índice puede ser el Euribor, que lo decide el Banco Central Europeo, o el IRPH. Entonces, ¿cómo saber cuál te conviene más?
Para que lo entiendas de manera sencilla, las cuotas que pagas cada mes por tu hipoteca pueden cambiar según si está asociada al Euribor o al IRPH. Estos índices suben o bajan con el tiempo, y eso afecta el dinero que tienes que pagar al banco.
Al comparar ambos índices, es importante investigar cuál de ellos ha sido más estable en el pasado y cuál podría beneficiarte más a largo plazo. Hablar con un experto en hipotecas, como los profesionales de Bimaik.com, también puede ayudarte a tomar una decisión informada.
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¿Qué es el EURIBOR y cómo afecta tu hipoteca?
El Euribor es la tasa de interés que se aplica a las operaciones entre bancos europeos. En otras palabras, es el porcentaje que un banco paga a otro cuando le presta dinero. Esta tasa es realmente un promedio de las tasas a las que los bancos europeos se prestan dinero entre sí en un plazo determinado, y se actualiza a diario. El Euribor más utilizado para las hipotecas es el que se calcula cada año.
Por ejemplo, en febrero de 2020, el Euribor promedio fue de -0,319%. Debido a cambios en la política económica, se espera que el Euribor se mantenga bajo por un tiempo.
Ahora bien, cuando hablamos de hipotecas, hay dos tipos de interés: fijo y variable. La mayoría de las personas elige un interés variable debido a los largos plazos de amortización de las hipotecas. En una hipoteca variable, el interés se calcula sumando dos partes:
- Índice de referencia: el más común es el Euribor, pero hay otros, como el IRPH en España.
- Diferencial: es una parte fija que se suma al índice de referencia.
Entender el Euribor y cómo afecta tu hipoteca es fundamental para tomar una decisión informada al elegir entre las distintas opciones de financiamiento.
¿Qué es el IRPH?
Entendiendo el IRPH en hipotecas
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) ocupa el segundo lugar como índice de referencia en España para determinar los intereses hipotecarios. Aunque las entidades financieras promocionaron su estabilidad frente a las variaciones del Euríbor, la realidad muestra que el IRPH ha superado en más de dos puntos a este índice, resultando en un mayor costo para quienes eligieron el IRPH en sus hipotecas en lugar del Euríbor.
¿Cómo encontrar las mejores hipotecas económicas?
Al buscar hipotecas económicas, es fundamental no solo evaluar tu situación financiera, sino también considerar otros factores además del tipo de interés que ofrecen los bancos. A pesar de la importancia del tipo de interés, hay dos aspectos cruciales que influirán en la economía de tu hipoteca: las comisiones asociadas y los productos vinculados.
Entendiendo las comisiones hipotecarias y productos combinados
Las comisiones hipotecarias varían entre bancos, pero actualmente, muchas entidades han reducido o eliminado comisiones gracias a la competencia. Entre las comisiones más comunes se encuentran: apertura, subrogación, novación y reembolso total o parcial. Es crucial considerar también los productos combinados, como seguros y planes de pensiones, ya que estos pueden aumentar el costo de la hipoteca. Para asegurarte de obtener las mejores condiciones, evalúa tu situación financiera y aprovecha la competencia entre bancos, buscando asesoría de expertos en negociación hipotecaria.
