Depende de tu perfil y tu tolerancia al riesgo. La hipoteca fija mantiene la misma cuota durante toda la vida del préstamo y es ideal si valoras la tranquilidad. La variable revisa la cuota cada 6 o 12 meses según el Euribor más un diferencial; sale más barata cuando los tipos bajan, pero la cuota puede subir si suben. La mixta combina los dos: empieza con un tramo fijo de 5-10 años y después pasa a variable. En tu estudio gratuito analizamos cuál te conviene según tus números reales.

La regla general es que los bancos financian hasta el 80 % del valor de tasación o del precio de compra (lo menor de los dos) si es tu vivienda habitual, y entre el 60 % y el 70 % si es segunda residencia. Esto significa que debes tener ahorrado al menos el 20 % del precio + un 10-12 % adicional para gastos (impuestos, notaría, etc.). Existen casos especiales donde se puede llegar al 100 % de financiación: perfiles jóvenes con avales, viviendas del propio banco, o programas autonómicos. Además, la cuota mensual no debería superar el 30-35 % de tus ingresos netos.

Los requisitos varían según la entidad, pero los criterios comunes son: ingresos estables y demostrables, una ratio de endeudamiento por debajo del 35 % contando la nueva cuota, no figurar en ficheros de morosidad (ASNEF, RAI), un historial crediticio limpio y una antigüedad laboral mínima (suele exigirse al menos 6-12 meses en el puesto actual). Tu vivienda también debe cumplir los requisitos técnicos de tasación.

La documentación básica incluye: DNI/NIE de los titulares, últimas 3 nóminas (si eres trabajador por cuenta ajena) o declaraciones trimestrales de IVA e IRPF (si eres autónomo), contrato laboral o vida laboral, última declaración de la renta, extractos bancarios de los últimos 6 meses y justificante de ahorros. Para la vivienda: nota simple del Registro, contrato de arras si lo hay y, en caso de obra nueva, planos y memoria de calidades. En Bimaik te preparamos la lista exacta según el banco y la operación.

El plazo máximo habitual es de 30 años, aunque algunas entidades ofrecen hasta 35 o incluso 40 años para perfiles jóvenes. Hay un límite indirecto: la mayoría de bancos exigen que la hipoteca esté completamente amortizada antes de cumplir los 70-75 años. A más plazo, menor cuota mensual, pero también mayor coste total en intereses. Encontrar el equilibrio entre cuota cómoda y coste total razonable es una de las cosas que analizamos contigo en el estudio.

El proceso completo suele tardar entre 6 y 10 semanas, dependiendo de la rapidez de la tasación, las gestiones del banco y la complejidad del caso. La Ley 5/2019 (LCCI) establece un plazo obligatorio mínimo de 10 días entre la entrega de la FEIN (oferta vinculante) y la firma en notaría, para que el cliente revise la oferta con tranquilidad. En Bimaik entregamos tu estudio de viabilidad inicial en 24 horas.

Tu banco solo puede ofrecerte sus propios productos, no los del mercado entero. Un bróker como Bimaik compara las ofertas de más de 20 entidades, incluidas las que no comercializan al público general, y negocia mejores condiciones gracias al volumen de operaciones. Además, te ahorra tiempo (no tienes que ir banco por banco con la documentación), te explica cada cláusula sin lenguaje técnico y, sobre todo, está de tu lado, no del lado del banco. Estamos regulados por el Banco de España (Nº E-380).

Sí, siempre puedes cancelar anticipadamente. Tras la Ley 5/2019 (LCCI), las comisiones máximas están limitadas por ley: en hipotecas variables, máximo 0,25 % durante los primeros 3 años, 0,15 % entre el año 4 y 5, y 0 % a partir del año 5. En hipotecas fijas, máximo 2 % los primeros 10 años y 1,5 % después. Solo se aplica si el banco realmente sufre pérdida financiera, así que en la práctica muchas amortizaciones anticipadas no tienen comisión.